从心所欲，不知老之将至！

从心所欲 

不知老之将至

早规划，就是少规划！

大家好，我是闫芳，2021年加盟瑞众，从普通的全职太太，到2022年、2023年连续两年达成MDRT会员，ChRP认证退休规划师，华丽转身成为寿险精英，一路成长，遇到了更好的自己。

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我身边的养老故事

我有一个好朋友，她今年45岁，有一独子，自己商海沉浮20余载，生意也比较有头脑，也有些积蓄。一次聚会中，我们俩在喝茶聊天，我讲起了未来退休生活的规划，就问她打算什么时候退休，每个月想领多少养老金呀？

这个话题把她问的一愣。她说每天忙着生意的事，所以也从来没有认真的去考虑过养老的问题，哪有想过什么时候退休，什么时候养老呢。

02

我是怎么帮她做养老规划的？

其实每个人都有自己的梦想。我问她“你梦想的住所是什么样？退休后去哪住？和谁住？会考虑高端养老社区么？”，她没有回答。

因为退休后的需要和支出，和目前的生活方式有很大的差异，未来不可期，宁可多准备。同时，人人都希望有一个健康的身体，平时就要多注重养生保养。

随着年龄增加，难免会有些慢性病的发生，甚至有可能需要被看护。在精神上和财务上，都会给自己家人带来压力，应提前做好准备应对银发危机。退休以后可以尽情享受自己的兴趣和爱好，要周游全世界，去看一看北极的极光，看一看南极的企鹅，让自己的人生美好而充实。

她笑了笑，表示赞同，对于未来自己确实也有这样的想法。

我画风一转，但是呢？我们也都有三大挑战：

首先，随着医疗科技的发达，人们寿命不断延长，未来可能都是百岁老人。美国国家经济研究局对长寿的定义：活的太老、储蓄太少，退休太早，花的太快。说到这，她点头如捣蒜，深以为然。

其次，中国中长期退休养老金缺口高达18.3万亿，在老龄化趋势的冲击下，缺口将持续扩大。

最后，股神巴菲特说“风险来自于你不知道在做什么”。所以，投资会有风险，趋势的变化很难预测，不能把确定的未来放在不确定的准备上。

听完我分析三大挑战，她非常的认同我这个观念，“那到底如何解决这些确定要发生的挑战和风险呢？”她身体略微前倾，神色急促的发问道。

首先就是社保养老金制度，说到社保，她瞬间来底气了，别看我做生意，我自己有缴纳社保，但是从目前社保退休金账户上巨大缺口的情况下，退休年龄将不断延后，是全世界各国共同面临的问题和挑战。说到这她又没了底气。

当然，还有企业年金。但是，目前只有少部分国企正式员工才有，所以这个也不符合她的情况。

在社保养老金的不确定性，企业年金不符合的情况下，个人准备将是未来退休养老准备上最重要的一环。

她现在挣再多的钱，如果钱不是用在养老专款专用，那这笔钱都是不确定的，现在拥有品质生活，不代表以后都能达到这样的标准。古人云，由俭入奢易，由奢入俭难。

所以，她感受到未来养老真的是各方面都很有压力，因为已经适应现在生活水准了，忽然降低她的生活品质，对于她来说确实是难以接受的。所以要想解决这个大缺口问题，必须提前补充退休后的养老金，我给她规划了20万5年交的保险。

03

客户预计拥有怎样的晚年？

目前帮客户规划的100万的养老金中，我个人计算过。按照65岁退休，每个月可以领取5000元，一年合计领取6万，真正实现养老无忧。而且用增值部分来养老，一直领到85岁，领取120万养老金，账户还有110万，越领越安心！真正做到按需领取，专款专用，复利递增，极致安全。

我给客户开玩笑说，真是到自己又老又丑的时候，依然能提升养老品质生活，花多花少自己说了算。女人最高境界就是：自己说了算，越老越有尊严，越花越有，孩子们孝顺，就多取点给他们，膝下承欢，多么幸福的一件事。客户特别满意。

04

我对养老储备的感受

其实，养老规划就像爬坡。越早准备越轻松，如果希望65岁退休时拥有100万养老金，30岁规划就比到40岁规划每年投入的钱少，相对更轻松；如果到50岁才开始准备就真是负重前行了。其实早准备可以充分利用“时间+复利”，越晚准备越没优势。所以，早规划，就是少规划。

老，不是一件很惨的事，没有尊严、失去体面地变老，才是令人难过的事。说到底，养老真的还是要靠自己，靠自己硬朗的身体，靠自己内心的充盈，更要早做好养老规划。

《论语·述而》：叶公问孔子于子路，子路不对。子曰：“女奚不曰，其为人也，发愤忘食，乐以忘忧，不知老之将至云尔。”

心情愉悦，一切都那么美好，没有烦恼，专心工作，不觉中老年即将来临，忘掉自己的衰老。早做安排，不畏老。

提前规划，养老无忧

退休前，靠工作收入赚钱，靠人的竞争力；退休后，靠保险养老，靠钱的增值力。

为大家推荐福临门（瑞享荣耀）养老年金保险产品计划，利益清晰写入合同，起领时间灵活可选，领取金额确定清晰，可搭配万能账户实现财富二次增值。多一份规划，提前锁定幸福美好晚年。

最后希望大家都能提早规划，拥有幸福养老的最高境界，“从心所欲，不知老之将至”。

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